Care sunt avantajele și dezavantajele unui credit ipotecar în euro? Ei bine, creditul ipotecar în euro rămâne o opțiune luată în calcul de mulți români, în special de cei care au venituri în moneda europeană sau care își doresc o rată lunară mai mică la începutul perioadei de creditare.
Pe măsură ce interesul pentru acest tip de împrumut crește, tot mai mulți analiști economici și publicații financiare recomandă o analiză atentă a avantajelor și riscurilor implicate, înainte de semnarea contractului.
Despre creditul ipotecar în euro vorbim în articolul de mai jos și arătăm la ce e bine să fii atent, dar și ce plusuri aduce.
Care sunt avantajele unui credit ipotecar în euro
● Dobândă mai mică în anumite perioade
Unul dintre cele mai des menționate avantaje ale creditului ipotecar în euro este dobânda. În anumite contexte economice, dobânzile la creditele în euro pot fi mai mici decât cele practicate pentru creditele în lei. Dobânda este formată, de regulă, din indicele EURIBOR plus marja fixă a băncii.
Atunci când EURIBOR se află la valori scăzute, rata lunară poate fi mai accesibilă, ceea ce face ca împrumutul să pară mai atractiv, mai ales în primii ani de creditare.
● Potrivit pentru persoanele cu venituri în euro
Creditul ipotecar în euro este o opțiune recomandată pentru persoanele care obțin venituri constante în această monedă: angajați ai companiilor internaționale, freelanceri care facturează în euro sau români care lucrează pentru angajatori din afara țării.
În acest caz, riscul valutar este redus semnificativ, deoarece ratele sunt plătite în aceeași monedă în care se încasează veniturile.
Bugetul lunar devine mai predictibil, iar fluctuațiile cursului de schimb au un impact mult mai mic.● Acces la sume mai mari de finanțare
De regulă, instituțiile bancare pot oferi sume mai mari la creditele ipotecare în euro, comparativ cu cele în lei, în funcție de profilul clientului și de capacitatea de rambursare. Acest lucru poate fi un avantaj pentru cei care își doresc achiziționarea unei locuințe mai scumpe sau a unui imobil situat într-o zonă cu prețuri ridicate.
Dezavantajele unui credit ipotecar în euro
● Riscul valutar rămâne principalul factor de incertitudine
Cel mai mare dezavantaj al creditului ipotecar în euro este riscul valutar. Dacă veniturile sunt în lei, iar cursul euro crește, rata lunară va deveni automat mai mare. Chiar și variații aparent mici ale cursului pot duce, în timp, la o creștere semnificativă a costului total al creditului.
Pentru o familie cu un buget limitat, aceste fluctuații pot pune presiune pe cheltuielile lunare și pot crea dificultăți în perioadele economice instabile.
● Creșterea indicelui EURIBOR
Un alt risc poate fi evoluția indicelui EURIBOR. Atunci când acesta crește, ratele la creditele în euro se majorează automat.
Analiștii financiari avertizează că astfel de creșteri pot afecta pe termen lung capacitatea de plată a debitorilor, mai ales în cazul creditelor contractate pe 25-30 de ani.
● Condiții mai stricte de acordare
În general, băncile aplică criterii mai stricte pentru creditele ipotecare în euro. Avansul solicitat poate fi mai mare, iar analiza veniturilor este mai riguroasă. Acest lucru poate limita accesul la finanțare pentru anumite categorii de clienți.
Ce spun analiștii economici
Analiștii citați în presa financiară subliniază că acest tip de credit este potrivit în special pentru persoanele care câștigă în euro. Pentru cei cu venituri în lei, creditele ipotecare în moneda națională sunt considerate mai sigure, chiar dacă dobânda inițială poate fi mai mare.
De altfel, stabilitatea și predictibilitatea rămân aspectele de care să ții cont pe termen lung, iar decizia finală ar trebui să aibă în vedere nu doar de rata lunară din prezent, ci și eventuale scenarii economice.
Întrebări frecvente despre creditul ipotecar în euro
Este creditul ipotecar în euro mai avantajos decât cel în lei?
Depinde de situația financiară a fiecărei persoane. Pentru cei cu venituri în euro, poate fi avantajos. Pentru cei cu venituri în lei, riscurile pot fi mai mari.
Ce se întâmplă dacă euro crește semnificativ?
Rata lunară va crește proporțional, ceea ce poate afecta bugetul familiei.
EURIBOR poate crește pe termen lung?
Da. EURIBOR este influențat de politicile monetare europene și poate avea variații importante în timp.
Pot refinanța un credit ipotecar în euro?
În anumite condiții, refinanțarea este posibilă, inclusiv conversia în lei, însă depinde de oferta băncii și de situația financiară a clientului.
